Bonifico istantaneo e truffe, a cosa fare attenzione e come evitarle

I bonifici istantanei sono sempre più utilizzati e a buona ragione: sono particolarmente utili per trasferire del denaro in maniera rapida e immediata, 24 ore su 24 e 7 giorni su 7, indipendentemente dalle festività. La velocità è una delle caratteristiche più apprezzate, insieme alla disponibilità continua e ad una sicurezza che garantiscono quando si tratta dei pagamenti. Come i bonifici ordinari, sono tracciabili e sono dotati di sistemi di verifica che riducono i rischi di errore.

Tuttavia, ciò non mette completamente al sicuro da truffe a causa della loro irrevocabilità. Proprio la rapidità, che per molti è considerata un beneficio, si trasforma in un’arma a doppio taglio, che può cadere vittima di truffa anche le persone più attente.

Tante le truffe che si stanno diffondendo e che si basano proprio sui bonifici istantanei. Scopriamo quelle più utilizzate, come riconoscerle, come evitarle e quando è consigliabile utilizzare i bonifici istantanei.

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  1. Quali sono le truffe più diffuse con i bonifici istantanei

  

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  Ogni giorno nascono nuove truffe e diversi modi per veicolarle. A volte si tratta di truffe telefoniche, altre mirano a rubare dati bancari e personali, altre ancora a estorcere denaro. I bonifici istantaei, nonostante i grandi vantaggi che garantiscono e la loro innegabile utilità e comodità, stanno contribuendo ad un aumento delle frodi e richiedono una maggiore attenzione e accortezza da parte di chi li utilizza.

  Ciò che rende interessanti i bonifici istantanei ai truffatori è la loro immediatezza, ossia l’assenza di un periodo di processamento che potrebbe essere utile alla vittima per rendersi conto di ciò che sta accadendo e tirarsi indietro. Con i bonifici immediati c’è un solo modo per recuperare il denaro: che chi lo ha ricevuto acconsenta a restituirlo. E ciò è molto improbabile quando l’interlocutore è un truffatore. 

  A cosa fare attenzione? Tra le truffe più diffuse c’è quelle che vengono veicolate attraverso email o sms che sembrano provenire direttamente dalla propria banca. Sono truffe molto credibili, perché chi riceve il messaggio lo riceve da un indirizzo verosimile, e che spesso vanno a buon fine perché fanno leva sull’emotività di chi viene contattato. Ciò che generalmente viene detto è che ci sono dei problemi e delle anomalie e che per risolverli devono essere comunicati dei dati personali o effettuate delle specifiche transazioni. 

  Che sia phishing (estrapolazione di dati personali e finanziari) o money mule (trasferimento di denaro), il risultato è sempre terribile per la vittima: perdita di denaro, di tempo e furto dei propri dati personali per scopi criminali. 

• 2. Come fare per evitare di cadere vittima di una truffa con i bonifici istantanei

  

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  Per proteggersi dalle truffe, in particolar modo quelle che coinvolgono i bonifici istantanei, occorre adottare un atteggiamento attento e scrupoloso, che mira a verificare ogni messaggio ricevuto, anche quelli che sembrano essere più affidabili.

  Per prima cosa, bisogna sempre controllare l’identità del mittente di qualsiasi e-mail o qualsiasi messaggio telefonico, sia proveniente tramite sms che tramite app di messaggistica istantanea come WhatsApp. Solitamente, nel numero o nell’indirizzo email c’è sempre qualche stranezza, ma anche qualora non presentassero segni evidenti, è bene contattare personalmente l’istituto bancario o il presunto mittente.

  Diffidare anche dei messaggi che sembrano provenire dai propri cari e che richiedono un trasferimento di denaro urgente, ad esempio per acquistare un nuovo telefono rotto per sostituire quello danneggiato o per superare un momento di difficoltà. Anche in questo caso è consigliabile contattare il mittente tramite una chiamata o, meglio ancora, incontrarlo personalmente, e verificare che il messaggio sia veramente stato inviato da lui.

  In ogni caso, non si devono mai fornire dati strettamente personali e cliccare su link sospetti. I codici IBAN a cui viene richiesto di inviare il denaro sono solitamente identificabili: controllare che corrispondano al destinatario. 

• 3. Cosa fare se si viene truffati e quando usare i bonifici istantanei

  

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  Nonostante le grande attenzioni, si è caduti vittima di una truffa. Cosa fare a questo punto? Sfortunatamente recuperare il denaro inviato con un bonifico istantaneo è difficile, per questo è preferibile fare attenzione ad ogni richiesta di pagamento.

  A questo punto non resta altro da fare che contattare la propria banca e segnalare quanto accaduto e, poi, recarsi immediatamente alla Polizia Postale o dai Carabinieri per effettuare una denuncia. Sarà utile fornire tutte le prove in proprio possesso, pertanto se ci sono chiamate registrate o scambio di messaggi testuali con la richiesta e la conferma della transazione, è bene portarle con sé. 

  L’immediatezza dei bonifici istantanei è senza dubbio un punto di forza, ma è anche ciò che li rende un perfetto strumento nelle mani dei truffatori. Per questo motivo sarebbe cauto moderare il suo utilizzo e riservarlo solo a specifiche situazioni.

  Si può usare il bonifico istantaneo se si è certi del destinatario, ad esempio di persone che si conoscono o di aziende di cui ci si fida. Solo se il pagamento è davvero urgente, altrimenti è meglio preferire un bonifico ordinario. Quando la richiesta non è sospetta e improvvisa.

  È da evitare, invece, sempre per le transazioni da effettuare a sconosciuti, per gli acquisti online da venditori non verificati e per importi elevati. 

  Per saperne di più: Pagamenti digitali, cosa sono, quali sono, innovazione e piattaforme